Mutual Fund 2025 : रिटेल निवेशकों के लिए Passive Funds हो सकता है Best Option

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अगर आप इस साल म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपके सामने एक बड़ा सवाल यह हो सकता है कि आपको एक्टिव म्यूचुअल फंड्स चुनने चाहिए या Passive Mutual Funds

2025 में, Passive Funds रिटेल निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन सकते हैं, खासकर जब बाजार के प्रमुख इंडेक्स अत्यधिक उतार-चढाव का सामना कर रहे हों और हाल ही में अपने शिखर से लगभग 10% तक गिर चुके हों, हालांकि, साल की दूसरी तिमाही में निफ्टी50 ने लगभग 2% की बढ़त हासिल कर ली, जो यह दर्शाता है कि इस सेगमेंट में विकास की संभावना अब भी मौजूद है.

सेबी का म्यूचुअल फंड लाइट फ्रेमवर्क

सेबी ने हाल ही में म्यूचुअल फंड लाइट फ्रेमवर्क पेश किया है, जिससे इंडेक्स फंड्स को काफी प्रोत्साहन मिलने की संभावना है. इस नए दिशा-निर्देश में इक्विटी पैसिव स्कीम्स के लॉन्च के लिए समान नियम लागू किए गए हैं. इसके साथ ही, पेसिव स्कीम्स के तहत इंडेक्स म्यूचुअल फंड लॉन्च करने की दिक्क्तें कम हो गई हैं.

वित्तीय विशेषज्ञों की राय

सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और वेल्थ लैडर डायरेक्ट के संस्थापक श्रीधरन एस. का कहना है –

“सेबी का लाइट फ्रेमवर्क निवेशकों को Passive Funds में निवेश करने का बेहतरीन अवसर देता है. यह पैसिव स्कीम्स के लिए नियमों में समानता लेकर आया है, जो पहली बार निवेश करने वालों के लिए काफी स्वागत योग्य कदम है”

पैसिव फंड्स क्या है?

पैसिव फंड्स ऐसे म्यूचुअल फंड्स हैं, जो किसी बेंचमार्क इंडेक्स (जैसे निफ्टी 50 या सेंसेक्स) को ट्रैक करते हैं. ये फंड्स इंडेक्स में शामिल सभी स्टॉक्स में उसी अनुपात में निवेश करते हैं, जैसा उस इंडेक्स में होता है. उदाहरण के लिए, यदि निफ्टी 50 इंडेक्स में किसी स्टॉक की वेटेज 10% है, तो पैसिव फंड भी उसी स्टॉक में 10% निवेश करेगा

एक्टिव फंड्स VS पासिव फंड्स

जहां एक्टिव फंड्स बेंचमार्क रिटर्न को मात देने की कोशिश करते हैं और इसमें विफल भी हो सकते हैं, वहीं पासिव फंड्स अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं.

आंकड़े

  • SPIVA इंडिया फोकस रिपोर्ट के अनुसार, 2024 की पहली छमाही में 77% एक्टिव इक्विटी लार्ज कैप फंड्स बेंचमार्क से कम प्रदर्शन कर रहे थे
  • मिड/स्मॉल कैप फंड्स में यह संख्या 52% थी

पैसिव फंड्स में निवेश क्यों करें?

आसान और प्रभावी – Passive Funds निवेशकों को बेंचमार्क इंडेक्स जैसे निफ्टी 50 के अनुरूप रिटर्न प्राप्त करने में मदद करते हैं. उदाहरण के लिए, यदि किसी ने पिछले साल निफ्टी50 ट्रैकिंग फंड में निवेश किया होता, तो उसे लगभग 8.8% का रिटर्न मिलता

लचीलापन – यदि आपको किसी विशेष सेक्टर (जैसे IT) में निवेश करना हो, तो आप निफ्टी IT इंडेक्स ट्रैकिंग स्कीम चुन सकते हैं. इसी तरह, मिड कैप स्टॉक्स में निवेश के लिए निफ्टी मिड कैप 100 या बीएसई मिड कैप इंडेक्स ट्रैक करने वाले फंड्स चुन सकते हैं.

कम लागत – Passive Funds की लागत एक्टिव फंड्स के मुकाबले काफी कम होती है. निवेशकों को फंड मैनेजर की फीस, रिसर्च और रणनीति का भुगतान नहीं करना पड़ता.

साधारण निवेश प्रक्रिया – Passive Funds में निवेश करना आसान है. निवेशकों को विभिन्न फंड हाउसों और उनके प्रदर्शन की तुलना करने की जरूरत नहीं होती क्योंकि सभी फंड्स का रिटर्न एक जैसा होता है (समान बेंचमार्क के तहत)

प्रत्याशित रिटर्न – Passive Funds का प्रदर्शन अपेक्षाकृत अधिक स्थिर और अनुमानित होता है, जिससे यह पहली बार निवेश करने वालों और खुदरा निवेशकों के लिए एक बेस्ट ऑप्शन बन जाता है.

निवेश के लिए बढ़ती रुचि

AMFI के आंकड़ों के अनुसार, 30 नवंबर 2024 तक –

  • 270 इंडेक्स फंड्स का कुल एयूएम 2.73 लाख करोड़ रुपये था
  • 214 ईटीएफ का कुल एयूएम 7.85 लाख करोड़ रुपये था

2025 में पासिव म्यूचुअल फंड्स खुदरा निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प साबित हो सकते हैं. वे न केवल सरल और कम जोखिम वाले होते हैं, बल्कि पहली बार निवेश करने वालों के लिए भी आसानी से समझने योग्य हैं. नई सेबी गाइडलाइन्स के साथ, ये फंड्स न केवल आकर्षक हो गए हैं, बल्कि निवेश के लिए अधिक सुलभ भी बन गए हैं. अगर आप अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता और संभावित रिटर्न के साथ बढ़ाना चाहते हैं, तो Passive Funds में निवेश कर सकते हैं.

इंडेक्स फंड कैसे काम करता है?

इंडेक्स फंड उसी अनुपात में उन कंपनियों के स्टॉक्स में निवेश करता है जो उस इंडेक्स में शामिल होती हैं, उदाहरण के लिए, Nifty 50 इंडेक्स फंड Nifty 50 में शामिल सभी 50 कंपनियों में उनके वेटेज के अनुसार निवेश करेगा

इंडेक्स फंड में जोखिम कितना होता

इंडेक्स फंड बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए इसका प्रदर्शन पूरी तरह से उस इंडेक्स के प्रदर्शन पर निर्भर करता है. इसमें बाजार जोखिम (Market Risk) होता है, लेकिन यह किसी एक स्टॉक या सेक्टर के खराब प्रदर्शन से सीमित रहता है.

इंडेक्स फंड में न्यूनतम निवेश कितना है?

SIP के जरिए 500 रुपये या 1000 रुपये से निवेश शुरू किया जा सकता है.

क्या इंडेक्स फंड गारंटीड रिटर्न देते हैं?

नहीं, इंडेक्स फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनका रिटर्न इंडेक्स के प्रदर्शन पर निर्भर करता है. गारंटीशुदा रिटर्न की उम्मीद न करें

क्या इंडेक्स फंड में नियमित समीक्षा की आवश्यकता है?

नहीं, क्योंकि यह एक पैसिव फंड है जो इंडेक्स को फॉलो करता है, लेकिन, अपने वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति के लिए समय-समय पर समीक्षा करना फायदेमंद होता है.

डिस्क्लेमर : यह लेख केवल शैक्षिक और सूचना उद्देश्यों के लिए है. इसमें दी गई जानकारी निवेश के किसी विशेष उत्पाद को खरीदने, बेचने या रखने की सिफारिश नहीं करती, म्यूचुअल फंड्स और अन्य निवेश उत्पाद बाजार से जुड़े जोखिमों के अधीन होते हैं, और इनके प्रदर्शन की गारंटी नहीं दी जा सकती.

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