आज के दौर में निवेश करना बेहद जरूरी हो गया है वर्ना महगाई और भविष्य की जरूरतें आपको परेशानी में डाल सकती है, म्यूचुअल फंड्स उन निवेशकों के लिए सबसे आसान और लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं जो अपने पैसे को कम जोखिम के साथ बढ़ाना चाहते हैं.

लेकिन नए निवेशकों के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना काफी पेचीदा काम है, इस आर्टिकल में हम उन म्यूचुअल फंड्स की चर्चा करेंगे जो नए निवेशकों के लिए सबसे अच्छे माने जाते हैं.

10 Best Mutual Funds 2025 – नए निवेशकों के लिए

नए निवेशकों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड वह होता है जो उन्हें अच्छे रिटर्न के साथ-साथ टैक्स सेविंग, विविधता (डाइवर्सिफिकेशन) और स्थिर वृद्धि प्रदान करे, यहाँ बताएं गए म्यूचुअल फंड योजनाओं को 3 साल के रिटर्न डेटा के आधार पर चुना गया है.

1. SBI Long Term Equity Fund

SBI लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड एक उच्च रिटर्न देने वाला इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड है, जिसे लंबी अवधि के निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस फंड ने पिछले तीन वर्षों में 25.60% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है. हालांकि, यह एक अत्यधिक जोखिम वाला निवेश विकल्प है, इसलिए इसमें निवेश करने से पहले जोखिम क्षमता का आकलन करना जरूरी है.

इस फंड में न्यूनतम SIP निवेश 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जिससे छोटे निवेशक भी इसमें आसानी से निवेश कर सकते हैं, एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 27,791 करोड़ रुपये है, जो इसकी लोकप्रियता और निवेशकों के भरोसे को दिखाता है.

फंड का Expense Ratio 0.95% है, इस फंड की स्थापना 7 मई, 2007 को हुई थी और तब से यह बाजार में अच्छा प्रदर्शन कर रहा है. यदि आप लंबी अवधि के लिए टैक्स सेविंग और उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो यह फंड आपके लिए बढ़िया विकल्प हो सकता है.

2. Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund

Motilal Oswal ELSS टैक्स सेवर फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड है, जो निवेशकों को टैक्स बचत के साथ-साथ उच्च रिटर्न प्रदान करता है. इस फंड ने पिछले तीन वर्षों में 23.09% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है. हालांकि, यह एक अत्यधिक जोखिम वाला फंड है, इसलिए इसमें निवेश करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर विचार करना जरूरी है.

इस फंड में निवेश की शुरुआत 500 रुपये की न्यूनतम SIP राशि से की जा सकती है, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए भी एक अच्छा विकल्प बन जाता है. फंड का कुल प्रबंधित संपत्ति (AUM) 4,414 करोड़ रुपये है.

इस फंड का Expense Ratio 0.69% है, जो इसे अन्य ELSS फंड्स की तुलना में इसे सस्ता बनाता है. यह फंड 21 जनवरी, 2015 को लॉन्च किया गया था और तब से लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है. यदि आप टैक्स सेविंग के साथ लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की योजना बना रहे हैं, तो यह फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

3. HDFC ELSS Tax Saver Fund

HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड ने पिछले तीन वर्षों में 22.91% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, इस फंड में न्यूनतम SIP निवेश 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है, फंड का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 4,414 करोड़ रुपये है, जो इसकी स्थिरता को दर्शाता है.

फंड की कुल संपत्ति का 98.9% हिस्सा इक्विटी में और 1.1% नकद रूप में रखा गया है. इसका Expense Ratio 0.69% है, इस फंड की शुरुआत 31 मार्च, 1996 को हुई थी और यह तब से लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है.

4. ICICI Prudential Long-Term Wealth Enhancement Fund

ICICI प्रुडेंशियल लॉन्ग-टर्म वेल्थ एनहांसमेंट फंड ने पिछले तीन वर्षों में 21.27% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है. इस फंड में SIP निवेश की सुविधा उपलब्ध नहीं है, यानी निवेशक इसमें केवल एकमुश्त (लंपसम) निवेश कर सकते हैं. फंड का कुल प्रबंधित संपत्ति (AUM) 41.30 रुपये करोड़ है.

इस फंड की कुल संपत्ति का 98.7% हिस्सा इक्विटी में और 1.3% नकद रूप में रखा गया है. इसका Expense Ratio 0.99% है. यह फंड 22 मार्च, 2018 को लॉन्च किया गया था

5. Sundaram Long-Term Tax Advantage Fund

सुंदरम लॉन्ग-टर्म टैक्स एडवांटेज फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है. इस फंड ने पिछले तीन वर्षों में 19.80% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है.

इस फंड में SIP निवेश की सुविधा उपलब्ध नहीं है, यानी निवेश केवल लंपसम (एकमुश्त) राशि के रूप में किया जा सकता है. फड़ का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 22.77 करोड़ रुपये है.

फंड की कुल संपत्ति का 95.7% हिस्सा इक्विटी में और 4.3% नकद रूप में रखा गया है. इस फंड का व्यय अनुपात (Expense Ratio) 1.67% है, जो अन्य ELSS फंड्स की तुलना में थोड़ा अधिक है.

यह फंड 22 मार्च, 2018 को लॉन्च किया गया था और तब से यह बाजार में अपनी स्थिति बनाए हुए है.

6. JM Aggressive Hybrid Fund

JM एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक हाइब्रिड फंड है, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है. इस फंड ने पिछले तीन वर्षों में 21.23% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है.

इस फंड में न्यूनतम SIP निवेश 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जिससे यह छोटे और नए निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प बन जाता है. JM Aggressive Hybrid Fund का AUM 762.93 करोड़ रुपये है, जो इस फंड की लोकप्रियता और स्थिरता को दर्शाता है.

फंड की कुल संपत्ति का 74.6% हिस्सा इक्विटी में, 19.4% डेट में और 6.1% नकद के रूप में रखा गया है, जिससे यह बाजार की अस्थिरता के दौरान बेहतर संतुलन बना सकता है. इस फंड का Expense Ratio 0.68% है. यह फंड 1 अप्रैल, 1995 को लॉन्च किया गया था.

7. HDFC Balanced Advantage Fund

HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड एक डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड है, जो बाजार की स्थितियों के अनुसार इक्विटी और डेट में निवेश को समायोजित करता है पिछले तीन वर्षों में 20.57% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है.

इस फंड में SIP निवेश 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए भी एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. इसका एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 95,521 करोड़ रुपये है, जो इसे भारत के सबसे बड़े फंड्स में से एक बनाता है.

फंड की कुल संपत्ति का 53.7% हिस्सा इक्विटी में, 30.1% डेट में और 14.8% नकद के रूप में रखा गया है, इस फंड का व्यय अनुपात (Expense Ratio) 0.78% है.

यह फंड 11 सितंबर, 2000 को लॉन्च किया गया था और तब से यह निवेशकों को जोखिम प्रबंधन और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान कर रहा है. यदि आप बाजार के उतार-चढ़ाव से बचते हुए अच्छी ग्रोथ पाना चाहते हैं, तो यह फंड आपके लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है.

8. ICICI Prudential Multi-Asset Fund

ICICI प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड जो विभिन्न परिसंपत्तियों (इक्विटी, डेट, और कैश) में निवेश करता है, ने पिछले तीन वर्षों में 18.69% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है.

इस फंड में SIP निवेश 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है, योजना का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 51,027 करोड़ रुपये है. फंड की कुल संपत्ति का 48.2% हिस्सा इक्विटी में, 16.8% डेट में और 22% नकद के रूप में रखा गया है, फंड का व्यय अनुपात (Expense Ratio) 0.70% है.

यह फंड 31 अक्टूबर, 2002 को लॉन्च किया गया था और तब से यह निवेशकों को लंबी अवधि में अच्छी ग्रोथ और स्थिरता प्रदान कर रहा है.

9. Quant Multi-Asset Fund

Quant मल्टी-एसेट फंड ने पिछले तीन वर्षों में 19.99% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है, इस फंड में SIP निवेश 1,000 रुपये से शुरू किया जा सकता है योजना का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 3,201 करोड़ रुपये है.

फंड की कुल संपत्ति का 54.2% हिस्सा इक्विटी में, 10.5% डेट में और 22% नकद के रूप में रखा गया है, इस फंड का Expense Ratio 0.74% है. यह फंड 21 मार्च, 2001 को लॉन्च किया गया था.

10. UTI Multi-Asset Allocation Fund

UTI मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड एक बहु-परिसंपत्ति (Multi-Asset) श्रेणी का फंड है, जो इक्विटी, डेट और नकद में निवेश करके पोर्टफोलियो को संतुलित करता है, इस फंड ने पिछले तीन वर्षों में 17.68% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है.

इस फंड में SIP निवेश 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जो इसे छोटे और मध्यम स्तर के निवेशकों के लिए भी एक आकर्षक विकल्प बनाता है. UTI Multi-Asset Allocation Fund का एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) 4,962 करोड़ रुपये है.

फंड की कुल संपत्ति का 55.1% हिस्सा इक्विटी में, 20% डेट में और 14.4% नकद के रूप में रखा गया है, इस फंड का व्यय अनुपात (Expense Ratio) 0.42% है.

यह फंड 19 नवंबर, 2008 को लॉन्च किया गया था, यदि आप एक ऐसा निवेश चाहते हैं, जो विभिन्न परिसंपत्तियों में संतुलन बनाए रखे और जोखिम को कम करने में मदद करे, तो यह फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

(NAV 7 मार्च के अनुसार Value research)

निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

अपने निवेश लक्ष्य को समझें – निवेश करने से पहले आपको यह जानना जरूरी है कि आपका लक्ष्य क्या है. क्या आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, या कम समय में लाभ चाहते हैं? यह स्पष्टता आपको सही फंड चुनने में मदद करेगी

जोखिम क्षमता को पहचानें – हर म्यूचुअल फंड का जोखिम स्तर अलग होता है. यदि आप ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में निवेश करना बेहतर हो सकता है.

निरंतरता बनाए रखें – बाजार में उतार-चढ़ाव से घबराने की जरूरत नहीं है. SIP के जरिए नियमित रूप से निवेश करते रहना एक अच्छा विकल्प होता है.

विविधता (डाइवर्सिफिकेशन) को समझें – डाइवर्सिफिकेशन से निवेश का जोखिम कम किया जा सकता है, लेकिन जरूरत से ज्यादा विविधता से रिटर्न कम हो सकता है.

टैक्स नियमों की जानकारी रखें – ELSS फंड्स में निवेश करने पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, जबकि अन्य फंड्स पर कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है

निवेश करने से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर की रणनीति और अन्य चार्जेज को अच्छी तरह से जांच लें

बेस्ट म्यूचुअल फंड 2025 FAQ

डिस्क्लेमर : म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है. कृपया निवेश से पहले सभी दस्तावेज ध्यान से पढ़ें