Best SWP Mutual Funds India : रवि 30 साल का है और नौकरी करता है उसके पास 10 लाख रूपये एकमुश्त है, उसने सोचा – “बुढ़ापे में पेंशन तो मिलेगी नहीं, क्यों न अभी से कुछ ऐसा किया जाए कि रिटायरमेंट में हर महीने पक्की इनकम आए”
रवि ने बैंक FD और LIC पॉलिसी देखी, लेकिन रिटर्न देखकर उसका दिल बैठ गया (lic पॉलिसी जीवन बीमा के लिए अच्छी है परन्तु रिटर्न के लिए नहीं), फिर उसने म्यूचुअल फंड्स के बारे में पढ़ा और एकमुश्त (Lump Sum) निवेश + SWP (Systematic Withdrawal Plan) का प्लान बनाया
अब देखते हैं, इस जादुई कॉम्बिनेशन से उसके 10 लाख कैसे करोड़ों बन गए –
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पहला स्टेप: Lump Sum Investment
- रवि ने 10,00,000 रुपये (10 लाख) एक बार में निवेश कर दिए
- उसने इसे 20 साल तक ऐसे ही छोड़ दिया
- उम्मीद की रिटर्न रेट (CAGR) = 12%
20 साल बाद उसका पैसा बढ़कर हो गया = 96,46,293 रुपये हो गया
अब यहाँ सबसे बड़ा सवाल – “इतना पैसा आया, सरकार कितना ले जाएगी?” पूरा 96,46,293 रुपये टैक्सेबल नहीं है. सिर्फ़ Profit (86,46,293 रुपये) टैक्सेबल है.
Equity Mutual Fund – Long Term 2024 से नियम बदल गए हैं: पहले 1,25,000 रुपये का Profit टैक्स-फ्री है, इसके बाद जितना भी Profit है, उस पर 12.5% टैक्स लगेगा, इस हिसाब से टैक्स काटकर रवि के पास 20 साल बाद कुल राशि होगा 84,56,132 रुपये.
टैक्स कैलकुलेशन
- Profit = 86,46,293 रुपये
- Minus Tax-Free = 1,25,000 रुपये
- Taxable Profit = 85,21,293 रुपये
- Tax @12.5% = 10,65,161 रुपये
टैक्स काटकर Ravi का Net Profit = 74,56,132 रुपये
और Investment जोड़कर Final Corpus = 84,56,132 रुपये
दूसरा स्टेप: SWP (Systematic Withdrawal Plan)
अब रवि ने टैक्स कटने के बाद जो पैसा बचा था, यानी 84,56,132, रुपये उसे एक SWP प्लान में डाल दिया,
रवि की सोच थी – “अब मुझे हर महीने पेंशन जैसी इनकम चाहिए, ताकि खर्च आराम से चलता रहे और पैसा भी बढ़ता रहे”
- शुरुआती Corpus = 84,56,132 रुपए
- मासिक निकासी = 50,000 रुपये
- अनुमानित रिटर्न = 10% (सेफ एस्टीमेट)
- समय सीमा = 15 साल
SWP का नतीजा
15 साल तक हर महीने 50,000 रुपये निकालते-निकालते रवि को कुल 90,00,000 रुपये मिल गए
साथ ही, इस दौरान Corpus बढ़ते-बढ़ते उसे 1,73,10,586 रुपये का अतिरिक्त फायदा भी दे गया
आखिर में उसके पास एकमुश्त Corpus = 1,67,66,718 बचा
SWP कैलकुलेशन
- कुल निकासी (15 साल × ₹50,000/माह) = 90,00,000 रुपये
- SWP से मिला अतिरिक्त Profit = 1,73,10,586 रुपये
- Total Corpus आखिर में = 1,67,66,718 रुपये
यानी Ravi को –
- हर महीने 50,000 रुपये की पेंशन (15 साल तक)
- और आखिर में एकमुश्त 1.76 करोड़ रुपये का खज़ाना
- एक बार 10 लाख रुपये लगाया → 2,47,66,718 रुपये तक का लाभ मिला
- टैक्स के बाद भी Corpus इतना बना कि जीवनभर पेंशन मिलती रहे,
- यह जादू है Compounding + SWP Strategy का
टॉप SWP फंड्स की लिस्ट
| फंड का नाम | प्रकार (Category) |
|---|---|
| HDFC Balanced Advantage Fund | Hybrid / Dynamic Asset Allocation |
| ICICI Prudential Equity & Debt Fund | Hybrid (Equity + Debt) |
| SBI Equity Hybrid Fund | Hybrid Equity |
| Parag Parikh Flexi Cap Fund | Flexi Cap / Equity |
| HDFC Hybrid Equity Fund | Hybrid Equity |
| ICICI Prudential Balanced Advantage Fund | Balanced / Hybrid |
| DSP Aggressive Hybrid Fund | Aggressive Hybrid |
क्या SWP किसी भी फंड से कर सकते हैं?
हाँ, Equity, Debt और Hybrid सभी फंड से कर सकते हैं, लेकिन Equity में उतार-चढ़ाव रहता है, Debt ज़्यादा सेफ है.
टैक्स पूरे पैसे पर लगता है या सिर्फ़ Profit पर?
सिर्फ़ Profit (Capital Gain) पर टैक्स लगता है, आपके मूल निवेश (Principal) पर नहीं
SWP से मिलने वाली Monthly Income पक्की है क्या?
यह अनुमान पर आधारित है, मार्केट में उतार-चढ़ाव रहेगा, लेकिन लंबे समय में Equity + Compounding बैलेंस बना देती है.
क्या FD या LIC से बेहतर है?
FD या LIC सुरक्षित है लेकिन रिटर्न कम, Mutual Fund में रिस्क है, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न कई गुना ज़्यादा मिल सकता है.
क्या टैक्स हर साल कटता है?
हाँ, जब भी आप Profit निकालते हैं (SWP या Redemption), तभी उस हिस्से पर टैक्स लगता है
Disclaimer: यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है, निवेश से पहले अपनी रिसर्च करें या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें.
नमस्कार, मेरा नाम सत्यजित सिंह है, मै म्यूचुअल फंड, एलआईसी एजेंट और वेब कंटेट क्रिएशन के क्षेत्र से जुड़ा हूँ, मैंने म्यूचुअल फंड, स्टॉक, इन्सुरेंस और बिजनेस से संबंधित हजारों आर्टिकल लिखें हैं, निवेश संबंधित खबरों के लिए आप मुझसे जुड़ सकते हैं – धन्यवाद
