क्या आपको तुरंत पैसों की जरूरत है लेकिन अपने म्यूचुअल फंड बेचकर निवेश को तोड़ना नहीं चाहते? अच्छी खबर है – अब आप अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं, इससे आपका पोर्टफोलियो जस का तस रहेगा और आपको तुरंत कैश भी मिल जाएगा.
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म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है?
म्यूचुअल फंड पर लोन एक ऐसी सुविधा है, जिसमें आप अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को कोलैटरल (गिरवी) रखकर बैंक या NBFC से पैसा उधार ले सकते हैं.
- EMI नहीं देनी होती – सिर्फ उतनी ही राशि पर ब्याज देना होता है जितनी आपने निकाली है.
- निवेश बढ़ता रहता है – आपके फंड्स रिडीम नहीं होते, SIP भी चलती रहती है.
- तुरंत पैसे मिलते हैं – लोन अप्रूवल मिनटों में हो जाता है और पैसा सीधे आपके बैंक अकाउंट में आता है.
- लोन लिमिट – आमतौर पर 2 करोड़ रुपये तक का लोन लिया जा सकता है (फंड के वैल्यू के आधार पर)
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने की स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस
- ऐप या बैंक चुनें
आजकल Zfund, PhonePe जैसे फिनटेक ऐप्स या बैंक/NBFC की वेबसाइट से सीधे यह सुविधा मिलती है. - लोन सेक्शन में जाएं
ऐप खोलें और ‘Loan Against Mutual Fund’ ऑप्शन चुनें - PAN और OTP डालें
आपका PAN डालकर OTP से वेरिफिकेशन करें, ऐप आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को सुरक्षित तरीके से फेच कर लेगा - लोन ऑफर देखें
सिस्टम तुरंत आपके लिए योग्य लोन राशि दिखाएगा, आप जरूरत के अनुसार लोन अमाउंट चुन सकते हैं. - KYC और AutoPay सेटअप
KYC पूरा करें और ब्याज भुगतान के लिए ऑटो-पेमेंट (AutoPay) सेट करें, - फंड्स को प्लेज करें
अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखने की अनुमति दें. - डिजिटल एग्रीमेंट साइन करें
लोन एग्रीमेंट ऑनलाइन साइन करें - पैसे पाएं
मिनटों में पैसा आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगा
म्यूचुअल फंड पर लोन के फायदे
- निवेश को तोड़े बिना तुरंत कैश
- कोई प्री-पेमेंट चार्ज नहीं – जब चाहे लोन चुकाएं
- ब्याज सिर्फ निकाली गई राशि पर
- पूरी प्रोसेस 100% डिजिटल और पेपरलेस
ध्यान रखने योग्य बातें
ब्याज दर सामान्य पर्सनल लोन से थोड़ी कम हो सकती है, लेकिन अलग-अलग बैंक/ऐप पर तुलना जरूर करें
अगर आप समय पर ब्याज नहीं भरते हैं तो आपके म्यूचुअल फंड यूनिट्स बेचे जा सकते हैं
केवल उन्हीं म्यूचुअल फंड्स पर लोन मिलता है जो SEBI और AMFI से रजिस्टर्ड हों
क्या मैं अपने सभी म्यूचुअल फंड्स पर लोन ले सकता हूं?
हाँ, लेकिन केवल उन्हीं फंड्स पर लोन मिलेगा जिन्हें बैंक या NBFC स्वीकार करती है, एलिजिबल फंड्स की लिस्ट ऐप में दिख जाएगी
क्या SIP चलती रहेगी?
हाँ, लोन लेने के बाद भी आपकी SIP और निवेश जारी रहते हैं
ब्याज दर कितनी होगी?
ब्याज दर आमतौर पर 9% से 12% वार्षिक रहती है, लेकिन यह बैंक या फिनटेक के हिसाब से बदल सकती है.
क्या समय से पहले लोन बंद कर सकता हूं?
हाँ, कभी भी लोन का पूरा भुगतान कर सकते हैं, कोई प्री-क्लोजर चार्ज नहीं लगता
लोन का इस्तेमाल किन कामों में कर सकता हूं?
पर्सनल खर्च, बिजनेस कैपिटल, मेडिकल इमरजेंसी, या किसी भी शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल जरूरत में इसका इस्तेमाल कर सकते हैं
म्यूचुअल फंड पर लोन एक स्मार्ट तरीका है पैसों की तुरंत जरूरत पूरी करने का, बिना अपना निवेश तोड़े, अगर आपको शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी चाहिए तो यह सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है.
नमस्कार, मेरा नाम सत्यजित सिंह है, मै म्यूचुअल फंड, एलआईसी एजेंट और वेब कंटेट क्रिएशन के क्षेत्र से जुड़ा हूँ, मैंने म्यूचुअल फंड, स्टॉक, इन्सुरेंस और बिजनेस से संबंधित हजारों आर्टिकल लिखें हैं, निवेश संबंधित खबरों के लिए आप मुझसे जुड़ सकते हैं – धन्यवाद
