आज के भाग दौड़ भरी जिंदगी में तुरंत लोन प्राप्त करना किसी बड़े टास्क से कम नहीं है. एक नया फिनटेक स्टार्टअप, Quicklend, निवेशकों को सिर्फ 30 मिनट में म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन (LAMF) देने की सुविधा प्रदान कर रहा है. पारंपरिक बैंकों की तुलना में, जहां लंबी प्रक्रिया और ढेर सारे कागज़ी काम की ज़रूरत होती है, Quicklend एक डिजिटल-फर्स्ट समाधान देता है. चलिए जानते हैं कि यह कैसे काम करता है, ब्याज दरें, जोखिम और क्या यह विकल्प आपके लिए सही है.

म्यूचुअल फंड्स क्या होते हैं?

म्यूचुअल फंड्स एक निवेश साधन है, जहां कई निवेशकों का पैसा मिलाकर स्टॉक्स, बॉन्ड्स और अन्य परिसंपत्तियों में लगाया जाता है. यह डाइवर्सिफिकेशन, पेशेवर प्रबंधन और लिक्विडिटी जैसी सुविधाएं प्रदान करता है. हालांकि म्यूचुअल फंड्स आमतौर पर दीर्घकालिक निवेश के लिए होते हैं, लेकिन इन्हें अचानक वित्तीय जरूरतों के लिए लोन के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है.

कौन सा प्लेटफॉर्म 30 मिनट में म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन प्रदान करता है?

Quicklend (बेंगलुरु स्थित फिनटेक स्टार्टअप) जिसकी स्थापना दिसंबर 2023 में रघुराम तिरकुटम, अरुण जाधव और अभिषेक उप्पला द्वारा की गई थी, एक ऐसा मंच प्रदान करता है जहां निवेशक अपने म्यूचुअल फंड्स को गिरवी रखकर सिर्फ 30 मिनट में लोन प्राप्त कर सकते हैं.

भारत में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री की बढ़ती लोकप्रियता (66.93 लाख करोड़ रुपये AUM – दिसंबर 2024, AMFI डेटा) को देखते हुए, यह प्लेटफॉर्म निवेशकों को अपनी संपत्ति बेचे बिना तत्काल नकदी प्राप्त करने का अवसर देता है.

म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन कैसे काम करता है?

Quicklend बैंकों और वित्तीय संस्थानों (Bajaj Finserv, Piramal Finance आदि) के साथ मिलकर कार्य करता है। इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है –

म्यूचुअल फंड्स को गिरवी रखना – निवेशक अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का विवरण Quicklend के डिजिटल प्लेटफॉर्म पर अपलोड करते हैं.

लोन-टू-वैल्यू (LTV) आकलन – फंड यूनिट्स का मूल्यांकन कर 50% तक लोन प्रदान किया जाता है

लोन अप्रूवल व वितरण – एक बार लोन मंजूर होते ही, 30 मिनट के भीतर राशि बैंक खाते में भेज दी जाती है.

भुगतान और ब्याज – निवेशक किस्तों में लोन चुकाते हैं, जबकि उनके म्यूचुअल फंड्स पर रिटर्न मिलते रहते हैं.

लोन राशि और ब्याज दरें –

• लोन राशि 25,000 रुपये से 3 लाख रुपये (व्यावसायिक उपयोग के लिए 1 करोड़ रुपये तक),
• ब्याज दर : 9% – 12% प्रति वर्ष (कर्ज़दार की प्रोफाइल और वित्तीय संस्थान के अनुसार)
• कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं – Quicklend को बैंकों से कमीशन प्राप्त होता है.

म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के फायदे

• तेज प्रक्रिया – सिर्फ 30 मिनट में राशि प्राप्त करें
• निवेश बेचने की जरूरत नहीं – म्यूचुअल फंड्स बने रहते हैं
• कम ब्याज दरें – व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड से सस्ते
• कम कागजी कार्यवाही – पूरी प्रक्रिया डिजिटल

म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के जोखिम

• बाजार जोखिम – अगर NAV कम होता है, तो अतिरिक्त संपार्श्विक की जरूरत पड़ सकती है
• तरलता जोखिम – समय पर लोन न चुकाने पर फंड्स की जब्ती हो सकती है
• सीमित ऋण राशि – फंड के मूल्य का सिर्फ 50% तक लोन उपलब्ध
• नियामक परिवर्तन – RBI नियमों में बदलाव से Fintech कंपनियों की रणनीति प्रभावित हो सकती है

क्या अन्य प्लेटफॉर्म भी म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन देते हैं?

• ICICI Bank: 1 करोड़ रुपये तक लोन, मात्र 11.50% ब्याज दर पर
• Abhiloans: LTV 65% (इक्विटी) और 75% (डेब्ट), 15,000 से 1 करोड़ रुपये तक लोन
• Smallcase: Bajaj Finance के साथ साझेदारी में 10.75% ब्याज दर
• Volt Money: 9% – 11% ब्याज दर, 4 घंटे में लोन वितरण
• INDmoney: 10.5% ब्याज दर, लचीली पुनर्भुगतान योजना
• DhanLAP: शेयर और म्यूचुअल फंड्स पर तुरंत लोन
• 50Fin: Bajaj Finserv के साथ मिलकर डिजिटल लोन

क्या आपको म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन लेना चाहिए?

अगर आपको तुरंत आपातकालीन धनराशि की आवश्यकता है और आप अपने निवेशों को बेचना नहीं चाहते, तो यह एक बढ़िया विकल्प हो सकता है.

लेकिन बाजार जोखिम और भुगतान दायित्वों को ध्यान में रखना आवश्यक है. यदि आप समय पर लोन चुका सकते हैं, तो यह 30 मिनट LAMF समाधान आपके लिए फायदेमंद हो सकता है.

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