क्या आप जल्दी रिटायर होकर जीवन का आनंद लेना चाहते हैं? यदि आप 25 साल की उम्र में 8,24,999 रुपये का एकमुश्त निवेश करें, तो 55 की उम्र तक आप लगभग 2.47 करोड़ रुपये का फंड बना सकते हैं. फिर इसी राशि से आप 85 साल की उम्र तक हर महीने करीब 1.44 लाख रुपये तक पा सकते हैं.
यह सपना साकार हो सकता है म्यूचुअल फंड निवेश और सिस्टेमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) के सही के सहीं प्लानिंग से
जल्दी रिटायरमेंट क्यों जरूरी है?
हर किसी के लिए जल्दी रिटायरमेंट का मतलब अलग हो सकता है, कोई 30 की उम्र में आराम चाहता है, कोई 40 या 50 में, लेकिन यह तभी संभव है जब आपके पास लगातार चलने वाली पैसिव इनकम हो.
महंगाई को नज़रअंदाज़ न करें
रिटायरमेंट फंड तय करते समय महंगाई को ज़रूर शामिल करें, आज जो 50,000 रुपये खर्च हैं, वही 20 साल बाद 1 लाख रुपये से ज़्यादा हो सकते हैं. इसलिए आपकी इनकम को भी बढ़ते खर्चों के अनुसार बढ़ना चाहिए.
कितना रिटायरमेंट फंड चाहिए?
रिटायरमेंट फंड तय करने के लिए तीन बातें जानना ज़रूरी है –
- अभी आपकी उम्र क्या है?
- कितनी उम्र में रिटायर होना चाहते हैं?
- आपको कितनी उम्र तक इनकम चाहिए?
इन बातों से यह तय होगा कि आपको कितना फंड चाहिए और किस रफ़्तार से उसमें निवेश करना होगा
सही निवेश का चुनाव भी ज़रूरी है
यदि आपने अपना लक्ष्य तय कर लिया है, तो उसे पाने के लिए सही निवेश योजना चुनना भी एक कला है, आप इक्विटी, डेब्ट या हाइब्रिड योजनाओं का सही मिश्रण बनाकर अच्छा फंड तैयार कर सकते हैं.
सरकारी नीतियों पर नजर रखें
सरकार समय-समय पर टैक्स या निवेश योजनाओं के नियमों में बदलाव करती रहती है, इसलिए अपने रिटायरमेंट प्लान की हर साल समीक्षा करना जरूरी है.
जल्दी निवेश करें, जल्दी फायदा उठाएं
अगर आप निवेश 10 साल टालते हैं, तो आप सिर्फ निवेश का समय ही नहीं गंवाते, बल्कि कंपाउंडिंग का जादू भी खो देते हैं, जल्दी शुरू करने से आपका पैसा कई गुना बढ़ सकता है.
कैलकुलेशन – कैसे बनेगा 2.47 करोड़ रुपये का फंड?
मान लीजिए आपने 25 साल की उम्र में 8,24,999 रुपये एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश किया, अगर इसमें सालाना 12% का रिटर्न मिला, तो 30 साल में आपकी राशि 2,47,16,906 रुपये हो जाएगी
| साल | अनुमानित फंड वैल्यू |
|---|---|
| 5 | 14,53,930 रुपये |
| 10 | 25,62,322 रुपये |
| 15 | 45,15,686 रुपये |
| 20 | 79,58,182 रुपये |
| 25 | 1,40,25,036 रुपये |
| 30 | 2,47,16,906 रुपये |
टैक्स के बाद मिलेगा कितना?
- निवेश: 8,24,999 रुपये
- लाभ: 2,38,91,907 रुपये
- टैक्स योग्य लाभ (1,25,000 रुपये छूट के बाद): 2,37,66,907 रुपये
- LTCG टैक्स (12.5%): 29,70,863 रुपये
- टैक्स के बाद राशि: 2,17,46,043 रुपये (लगभग)
SWP के जरिए हर महीने 1.44 लाख रुपये
इस फंड को आप किसी हाइब्रिड-कंज़र्वेटिव या डेब्ट फंड में लगा सकते हैं जो लगभग 7% सालाना रिटर्न देता है. फिर इस फंड से आप हर महीने एक तय राशि निकाल सकते हैं – इस प्लान को Systematic Withdrawal Plan (SWP) कहते हैं.
- निवेश: 2,17,46,043 रुपये
- अनुमानित मासिक आय: 1,43,837 रुपये
- कुल निकासी (30 साल में): 5,17,81,320 रुपये
- अंत में बची राशि: 1,116 रुपये (लगभग)
जल्दी निवेश शुरू करें ताकि कंपाउंडिंग का फायदा मिल सके, सही योजना बनाएं, टैक्स की जानकारी रखें और समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें, 8.25 लाख रुपये की एकमुश्त निवेश से 30 साल बाद हर महीने 1.44 लाख रुपये तक की आमदनी पाना संभव है.
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नमस्कार, मेरा नाम सत्यजित सिंह है, मै म्यूचुअल फंड, एलआईसी एजेंट और वेब कंटेट क्रिएशन के क्षेत्र से जुड़ा हूँ, मैंने म्यूचुअल फंड, स्टॉक, इन्सुरेंस और बिजनेस से संबंधित हजारों आर्टिकल लिखें हैं, निवेश संबंधित खबरों के लिए आप मुझसे जुड़ सकते हैं – धन्यवाद
