Mutual Fund यूनिट्स को एक Demat खाते से दूसरे में ट्रांसफर करने की पूरी प्रक्रिया

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क्या आप Mutual Fund यूनिट्स को अपने परिवार के किसी सदस्य को गिफ्ट करना चाहते हैं या अपनी निवेश होल्डिंग्स को बेहतर तरीके से मैनेज करने के लिए एक खाते से दूसरे खाते में ट्रांसफर करना चाहते हैं? अगर हां, तो आपको यह जानकर हैरानी होगी कि Mutual Fund यूनिट्स को एक Demat खाते से दूसरे Demat खाते में ट्रांसफर किया जा सकता है, लेकिन यह प्रक्रिया ऑफलाइन होती है.

आइए विस्तार से जानते हैं कि यह कैसे किया जाता है, इसमें क्या-क्या डॉक्यूमेंट्स लगते हैं, कितना खर्च आता है और क्या टैक्स देना होगा.

Mutual Fund ट्रांसफर करने के लिए Demat खाता जरूरी

Mutual Fund यूनिट्स को ट्रांसफर करने के लिए ट्रांसफर करने वाले (Transferor) और प्राप्त करने वाले (Transferee) दोनों के पास एक चालू Demat खाता होना चाहिए.

  • अगर आपकी Mutual Fund यूनिट्स अभी Statement of Account (SOA) या फिजिकल फॉर्म में हैं, तो पहले आपको उन्हें Dematerialisation (डीमैटरीकरण) कराना होगा
  • इसके लिए आपको अपने Depository Participant (DP) या ब्रोकिंग फर्म से संपर्क करना होगा

Mutual Fund यूनिट्स को डीमैट फॉर्म में बदलने का तरीका

Dematerialisation फॉर्म भरें – यह फॉर्म आपके DP या ब्रोकिंग फर्म से मिलेगा, इसमें Mutual Fund का नाम, फोलियो नंबर और यूनिट्स की संख्या जैसी जानकारी भरनी होगी

फॉर्म सबमिट करें – जरूरी दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें और 3-4 बिजनेस दिनों तक इंतजार करें

डीमैट खाते में यूनिट्स देखें – एक बार यूनिट्स डीमैट में बदल जाएं, तब आप इन्हें ट्रांसफर कर सकते हैं

Mutual Fund ट्रांसफर करने की प्रक्रिया

  • Delivery Instruction Slip (DIS) – यह फॉर्म आपके ब्रोकिंग फर्म या DP से मिलेगा
  • ISIN नंबर – Mutual Fund यूनिट्स का यूनिक आइडेंटिफिकेशन नंबर, जो आपके अकाउंट स्टेटमेंट में मिलता है
  • ट्रांसफर करने वाले और प्राप्त करने वाले के खाते की डिटेल्स (DP ID और Client ID)
  • यूनिट्स की संख्या (संख्या और शब्दों दोनों में लिखना जरूरी)
  • ट्रांसफर का कारण (जैसे कि पारिवारिक गिफ्ट, व्यक्तिगत खातों के बीच ट्रांसफर, आदि)

कैसे करें आवेदन?

  1. DIS फॉर्म भरें और उसमें सही जानकारी डालें
  2. किसी भी ओवरराइटिंग (गलतियां सुधारना) से बचें, यदि गलती हो जाए, तो सही जगह पर साइन करें
  3. फॉर्म ब्रोकिंग फर्म के ऑफिस में जमा करें (इन-पर्सन या कोरियर से भेज सकते हैं)
  4. कुछ मामलों में, 5 लाख से अधिक वैल्यू के ट्रांसफर के लिए अतिरिक्त वेरिफिकेशन (जैसे वीडियो कॉल) की जरूरत पड़ सकती है
  5. ट्रांसफर में 1-2 बिजनेस दिन लगते हैं, लेकिन कुछ मामलों में ज्यादा समय भी लग सकता है

Mutual Fund ट्रांसफर की लागत और टैक्स

ट्रांसफर फीस 0.03% या 25 रुपये (जो भी ज्यादा हो) + 18% GST स्टांप ड्यूटी 0.015% लागू होती है

परिवार के सदस्यों को गिफ्ट करने पर – टैक्स नहीं लगेगा, जब प्राप्तकर्ता यूनिट्स बेचेंगे, तब कैपिटल गेन टैक्स देना होगा

गैर-परिवार को गिफ्ट देने पर – अगर ट्रांसफर वैल्यू 50,000 रुपये से ज्यादा है, तो प्राप्तकर्ता को टैक्स देना पड़ेगा, जब प्राप्तकर्ता यूनिट्स बेचेंगे, तब कैपिटल गेन टैक्स देना होगा.

अगर Demat अकाउंट में रखना मुश्किल हो तो क्या करें?

अगर आप Demat अकाउंट में Mutual Fund यूनिट्स रखना पसंद नहीं करते और फ्री ट्रांजैक्शन ऑप्शन चाहते हैं, तो आप Rematerialisation करा सकते हैं.

Rematerialisation (SOA में वापस लाने की प्रक्रिया)

  • Rematerialisation Request Form (RRF) भरें और DP को सबमिट करें
  • आपका फॉर्म AMC (Asset Management Company) के पास जाएगा और 5-7 दिनों में यूनिट्स फिर से SOA में आ जाएंगी

SOA (अकाउंट स्टेटमेंट) रखने के फायदे

ब्रोकर चार्ज और Demat अकाउंट फीस से बच सकते हैं, MF Utility, AMC वेबसाइट और MF Central जैसी फ्री प्लेटफॉर्म पर निवेश और रिडेम्पशन कर सकते हैं, ट्रांजैक्शन प्रोसेस आसान और सस्ता होता है.

यह पढ़ें : Index Fund : इंडेक्स फंड क्या है?

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