जब मार्केट की स्थिति खराब होती है और म्यूचुअल फंड का NAV गिरता है, ऐसे में निवेशकों के लिए एक स्थिर आय स्रोत होना बहुत जरूरी हो जाता है
हालांकि 2025 में 27 मई तक BSE सेंसेक्स 4.4% ऊपर है, लेकिन जियोपॉलिटिकल तनाव, व्यापारिक अनिश्चितताएं और आर्थिक जोखिमों के चलते बाजार में अस्थिरता बनी हुई है, ऐसे माहौल में सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है.
एक ऐसी सुविधा जो आपको नियमित आय और पूंजी वृद्धि दोनों दे सकती है, वह है SWP यानी सिस्टमेटिक विदड्रॉअल प्लान
SWP क्या होता है?
SWP एक ऐसी सुविधा है जिसमें आप म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि को धीरे-धीरे निकाल सकते हैं. यह निकासी मासिक, तिमाही या अर्धवार्षिक रूप में एक तय तारीख पर होती है.
आप एक निश्चित रकम हर महीने निकाल सकते हैं, जबकि आपकी बाकी राशि फंड में बनी रहती है और उस पर रिटर्न मिलता रहता है. इससे आपको नियमित इनकम तो मिलती ही है, साथ ही आपकी पूंजी भी बढ़ती है.
SWP कैसे काम करता है?
मान लीजिए आपने 1,00,000 रुपये निवेश किया है और आप हर महीने 10,000 रुपये निकालना चाहते हैं.
- अगर NAV (नेट एसेट वैल्यू) बढ़ता है, तो कम यूनिट्स बेची जाएंगी
- अगर NAV गिरता है, तो ज्यादा यूनिट्स बेचनी पड़ेंगी
इससे हर महीने आपकी यूनिट्स की संख्या घटती जाएगी और धीरे-धीरे फंड का मूल्य कम होता जाएगाइसलिए जरूरी है कि आप SWP उसी फंड से करें जिसका प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा हो.
| महीना | NAV (रु.) | निकाली गई राशि | रिडीम की गई यूनिट्स | बची यूनिट्स | शेष निवेश राशि (रु.) |
|---|---|---|---|---|---|
| अप्रैल | 100 | – | – | 1000 | ₹1,00,000 |
| मई | 105 | 10,000 | 95 | 905 | ₹95,000 |
| जून | 120 | 10,000 | 83 | 821 | ₹98,571 |
| जुलाई | 125 | 10,000 | 80 | 741 | ₹92,679 |
| अगस्त | 130 | 10,000 | 77 | 665 | ₹86,386 |
| सितंबर | 130 | 10,000 | 77 | 588 | ₹76,386 |
| अक्टूबर | 130 | 10,000 | 77 | 511 | ₹66,386 |
| नवंबर | 140 | 10,000 | 71 | 439 | ₹61,492 |
| दिसंबर | 140 | 10,000 | 71 | 368 | ₹51,492 |
| जनवरी | 150 | 10,000 | 67 | 301 | ₹45,170 |
| फरवरी | 150 | 10,000 | 67 | 234 | ₹35,170 |
| मार्च | 155 | 10,000 | 65 | 170 | ₹26,343 |
SWP के लिए टॉप 5 म्यूचुअल फंड स्कीम्स
नीचे दी गई तालिका में उन फंड्स को शामिल किया गया है जिनका प्रदर्शन लॉन्ग टर्म CAGR, Information Ratio, और Up/Down Capture Ratio जैसे महत्वपूर्ण मानकों पर बेहतरीन रहा है.
| स्कीम का नाम | 5 वर्ष CAGR (%) | 7 वर्ष CAGR (%) | Since Inception (%) | Info Ratio | Up/Down Capture Ratio | AUM (₹ करोड़) | Expense Ratio (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bandhan Small Cap Fund | 37.43 | – | 35.28 | 0.38 | 1.44 | ₹10,244 | 0.39 |
| Motilal Oswal Midcap Fund | 33.97 | 22.69 | 24.08 | 0.18 | 1.29 | ₹27,780 | 0.70 |
| Mahindra Manulife Multi Cap Fund | 27.92 | 19.97 | 18.63 | 0.12 | 1.05 | ₹5,093 | 0.41 |
| JM Flexicap Fund | 26.96 | 19.65 | 18.21 | 0.40 | 1.45 | ₹5,625 | 0.48 |
| Nippon India Large Cap Fund | 22.04 | 16.44 | 16.71 | 0.58 | 1.45 | ₹39,677 | 0.68 |
SWP किसके लिए ठीक है?
रिटायर्ड व्यक्ति, जिन्हें हर महीने खर्च के लिए पैसे चाहिए
इन्वेस्टर्स, जो बच्चों की फीस, ईएमआई या किसी निश्चित खर्च के लिए नकदी की जरूरत महसूस करते हैं.
ध्यान रखें, अगर आप बहुत ज्यादा रकम निकालते हैं, तो आपकी पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है, इसलिए निकासी की योजना सोच-समझकर बनाएं.
SWP पर टैक्स कैसे लगता है?
- अगर आप इक्विटी फंड से 12 महीने के अंदर निकासी करते हैं, तो 20% STCG टैक्स लगता है
- 12 महीने के बाद की कमाई पर (1.25 लाख रूपये से ऊपर) 12.5% LTCG टैक्स लगेगा
- डेब्ट फंड की निकासी आपकी आय में जोड़ दी जाती है और आपकी इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है
SWP एक शानदार तरीका है नियमित आय पाने का, खासकर जब बाजार उतार-चढ़ाव भरा हो, लेकिन सही स्कीम चुनना सबसे जरूरी है। अगर आपने मजबूत और भरोसेमंद फंड चुना है, तो SWP के जरिए आप न सिर्फ इनकम पा सकते हैं, बल्कि अपनी पूंजी को भी लंबे समय तक टिकाए रख सकते हैं.
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नमस्कार, मेरा नाम सत्यजित सिंह है, मै म्यूचुअल फंड, एलआईसी एजेंट और वेब कंटेट क्रिएशन के क्षेत्र से जुड़ा हूँ, मैंने म्यूचुअल फंड, स्टॉक, इन्सुरेंस और बिजनेस से संबंधित हजारों आर्टिकल लिखें हैं, निवेश संबंधित खबरों के लिए आप मुझसे जुड़ सकते हैं – धन्यवाद
